Cómo usar esta calculadora
- 1
Indica si estás evaluando un crédito o si ya tienes uno vigente.
- 2
Ingresa monto o saldo, plazo, tasa y el sistema de amortización.
- 3
Añade seguros solo si conoces su valor y calcula para abrir la ruta y la tabla mensual.
Cómo interpretar el resultado
- La primera cuota reúne servicio de deuda y seguros; el seguro aparece separado y nunca reduce capital.
- En cuota constante el servicio de deuda cambia poco; con capital constante la cuota comienza más alta y baja con el saldo.
- El costo total suma todas las cuotas, intereses, seguros y abonos proporcionados.
Metodología
La simulación es mensual en COP. Convierte tasa efectiva anual, nominal mes vencido o mensual vencida a una tasa mensual equivalente. En cuota constante usa una anualidad uniforme; en capital constante divide el principal entre el plazo y calcula intereses sobre el saldo insoluto.
Alcance educativo. Tu banco puede aplicar fechas, redondeos, seguros y condiciones contractuales diferentes. No se incluyen mora, sanciones, períodos de gracia, gastos notariales ni tarifas que no ingreses.
Ejemplo práctico
Para un crédito de $120 millones a 15 años, una persona puede contrastar la primera cuota con su presupuesto y revisar en qué año el componente de capital supera al de interés. Cambiar la tasa o el sistema permite entender el costo, no predecir una oferta bancaria.
Preguntas frecuentes
¿La cuota calculada incluye seguros?
Solo si ingresas un valor fijo mensual o una tarifa por millón de saldo. Se muestran aparte porque no amortizan la deuda.
¿Qué diferencia hay entre EA, NMV y MV?
EA es la tasa efectiva anual; NMV es una tasa nominal anual mes vencido; MV es la tasa efectiva de un mes. El motor las convierte a una tasa mensual comparable.
¿Puedo usarla para un crédito vigente?
Sí. Selecciona “Ya lo tengo”, usa el saldo y cuotas restantes, y añade la cuota contractual si la conoces.
Fuentes y revisión
Contenido y metodología revisados el 21 de agosto de 2026.